저신용자 소액대출 가능한 곳에 대해서 알아볼 것입니다. 저신용자의 경우에는 일반적인 신용대출을 받기가 어렵기 때문에 본인의 상황에 적합한 상품을 찾아 이용하여야 하지만 구체적인 방법을 몰라 고민이신 분들께 도움이 될 수 있기를 바랍니다.
특히 금융기관의 대출을 다이렉트로 먼저 알아보기 보다는, 정부에서 지원하는 제도를 최우선으로 하여 살펴보는 것이 중요하므로 최근 정부에서 지원하는 상품은 무엇인지 확인해 보실 수 있습니다. 보통 저신용자는 신용등급 7등급 이하를 일컫게 되며, 이 경우에는 은행에서 직접적으로 대출을 받기는 매우 어렵습니다.
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저신용자 소액대출
저신용자는 일반적으로 기존에 대출이 과다한 경우 신용점수가 하락한 상태를 일컫는데, 단순히 과다대출로 인하여 신용이 하락한 것과, 연체 및 신용불량으로 인한 하락은 구분을 하여야 합니다. 전자의 경우에는 추가 대출 가능성이 있지만, 후자의 경우에는 추가대출 가능성이 현저히 떨어지게 되고 한도 역시 매우 줄어들게 됩니다.
물론 신용불량자나 연체자의 경우에도 아예 소액대출이 불가능한 것은 아니므로 이 역시 정부의 지원 제도를 중점으로 파악해 보시는 것이 바람직합니다.
저신용자 특례보증 정부지원
대부업 및 불법사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 제도권 금융으로 포용하는 고금리 대안상품으로 햇살론특례가 있습니다.
지원대상 및 보증한도
- 지원대상 : 연소득 3,500만원 이하이면서, 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 경우
- 보증한도 : 최대 1,000만원
대출금리 및 기간
- 대출금리 : 연 12.5% 이내(보증료 포함) / 사회적 배려 대상자의 경우 연 9.9% 이내
- 대출기간 : 3년 또는 5년(원리금균등분할상환)
- 중도상환수수료 : 없음
사회적 배려 대상자 기준 및 제출서류
사회적 배려 대상자에 해당하시는 경우, 연 9.9% 이내의 우대 금리 혜택을 받으실 수 있습니다. 아래 표를 참고하여 해당하는 서류를 준비하여야 합니다.
| 구분 (사회적 배려 대상자) | 필수 제출 서류 |
| 한부모가족 · 조손가족 | 한부모가족증명서 |
| 다문화가족 | 가족관계증명서 등 다문화가족 확인서류 |
| 북한이탈주민 | 북한이탈주민등록확인서 |
| 등록장애인 | 장애인등록증 또는 장애인증명서 |
| 국민기초생활수급자 | 국민기초생활수급자 증명서 |
| 차상위계층 | 차상위계층 확인서, 차상위 본인부담 경감대상자 증명서 등 |
| 근로장려금수급자 | 근로장려금수급사실 증명 또는 근로장려금 결정 통지서 |
보증료 인하
햇살론 특례 대출 신청 시점에 아래의 대상에 해당하는 경우 0.1% 보증료 할인 혜택이 적용되므로 이점 참고하시기 바랍니다.
- 서민금융진흥원 금융교육 또는 신용·부채컨설팅 이수자
- 국민취업지원제도 성공자
- 복지멤버십 가입자
※ 약정 이후에는 보증료 인하 소급적용이 불가능하므로, 대출 신청 전 반드시 이수 및 대상 여부를 확인하여야 합니다.
신청 전 유의사항
- 자체 심사 탈락 가능성: 서민금융진흥원(서금원) 가조회에서 보증이 승인되어도, 실제 신청하는 금융회사의 자체 심사 기준에 따라 거절될 수 있습니다.
- 상환 능력 심사: 한정된 재원으로 더 많은 분을 지원하기 위해 신용평가시스템을 통한 깐깐한 상환 능력 심사가 진행됩니다.
- 정보 변경 시 결과 변동: 대출 심사 과정에서 직업이나 소득 등 제출 서류 내용이 변경될 경우 한도와 금리, 결과가 달라질 수 있습니다.
저신용자 대출 2금융권 방법
2금융권에서도 일부 저신용자에 대해서는 소액대출이 가능한데, 비상금대출 같은 상품을 이용하게 되면 별도의 복잡한 과정 없이 본인의 한도를 확인해 보실 수 있습니다.
그러나 저신용자의 경우에는 정부의 지원상품보다 금리가 높게 적용될 수 있는데, 사실상 20%에 가까운 금리가 적용되는 것이 단점일 수 있습니다. 대표적인 상품은 다음과 같습니다.
- KB저축은행 비상금대출
- NH저축은행 비상금대출
- SBI저축은행 대출
각 금융기관의 홈페이질 대출정보 공시에서 내용을 확인해 볼 수 있고, 즉시 모바일에서 한도조회 및 대출 신청 방법까지 가능하여 편리한 이용이 가능합니다.
저신용자 대부업체 소액대출
제도권 금융기관에서 대출이 어려운 경우라면 대부업체의 대출을 활용하는 것도 고려해야 합니다. 대부업체의 대출역시 비교적 문턱이 낮다는 장점과 동시에 연 20%의 금리라는 단점이 공존하게 됩니다.
특히 대부업체를 알아볼 때에는 반드시 정식등록된 업체를 통하여만 이용해야하고, 불법사금융은 반드시 피해야하는점 꼭 기억해 두시길 바랍니다.
엠케이캐피탈대부 MK론 >저신용자 대출 자주묻는 질문
Q1. 신용점수가 바닥인데, 햇살론 특례보증도 거절될 수 있나요?
A. 네, 거절될 수 있습니다. 서민금융진흥원(서금원)의 보증 가조회에서 승인이 나더라도, 최종 대출을 실행하는 금융회사의 자체 심사 기준(상환 여력, 기대출 과다 등)에 따라 최종 거절되거나 한도가 줄어들 수 있습니다.
Q2. 신용불량자나 연체자도 대부업체 대출을 받을 수 있나요?
A. 원칙적으로 신용정보에 연체 이력이나 신용불량 정보가 등록된 경우에는 대부업체 대출도 이용이 불가능합니다. 다만, 단기 연체로 인해 아직 정보가 공유되지 않은 예외적인 경우에 한해 심사 후 가능할 수 있으나, 가급적 불법 사금융 대신 정부지원 서민금융을 먼저 알아보셔야 합니다.
Q3. 대부업체를 이용할 때 사기나 불법을 피하는 방법은 무엇인가요?
A. 반드시 금융감독원 등록대부업 통합관리조회 시스템에서 정식 등록된 업체인지 먼저 확인해야 합니다. 또한 정식 대부업체는 중개수수료나 컨설팅 비용 등 어떠한 명목으로도 대출 전 사전에 수수료를 요구할 수 없습니다.
Q4. 사회적 배려 대상자인데 우대금리는 어떻게 적용받나요?
A. 한부모가족, 장애인, 국민기초생활수급자 등 사회적 배려 대상자에 해당하신다면 햇살론 특례 신청 시 관련 증명서(한부모가족증명서, 장애인등록증 등)를 반드시 제출하셔야 연 9.9% 이내의 우대 금리를 적용받으실 수 있습니다. 약정 이후에는 소급 적용이 불가능하므로 반드시 신청 전에 서류를 준비해 주세요.